Beim Hausbau kann es zu vielen Komplikationen kommen: fehlgeschlagene Baufinanzierung, das falsche Bauunternehmen, Baumängel, Baupfusch-Ärger und vieles mehr. Ein Haus bauen ist nicht nur kräftezehrend, sondern auch sehr kostspielig. Hier darf nichts schiefgehen! Wir zeigen Ihnen, wie Sie sich als Bauherr perfekt absichern.
Bauherrenversicherung.
Diese Versicherungen benötigen Sie als Bauherr.
Bauherrenhaftpflichtversicherung
Die Bauherrenhaftpflichtversicherung schützt Bauherren vor Kosten, wenn Dritte während der Bauphase geschädigt werden.
Warum ist eine Bauherrenhaftpflichtversicherung sinnvoll?
Beim Dachdecken fällt Ihnen ein Dachziegel aus der Hand und verletzt einen Passanten am Kopf. Ein spielendes Kind stürzt in eine nicht abgesicherte Baugrube oder ein Bagger beschädigt beim Aushub des Kellers den Wintergarten des Nachbarn. Das sind nur ein paar Beispiele dafür, was auf einer Baustelle alles passieren kann. Doch egal wie unterschiedlich die Unfälle auf dem Bau auch sind, sie haben eines gemeinsam: Für alle werden Sie als Bauherr haftbar gemacht. Denn Sie allein sind verantwortlich für das, was auf Ihrer Baustelle passiert - das schließt auch Unfälle von Bauarbeitern, Unbefugten sowie Freunden und Bekannten, die im Rahmen der Nachbarschaftshilfe tätig werden, mit ein.
Auch wenn Sie noch so vorsichtig sind, sich an die Bauvorschriften halten und alles ausreichend absichern, passieren kann immer etwas. Dann können ganz schnell hohe Summen auf Sie zukommen, die Sie nicht selten finanziell in die Enge treiben. Denn gerade wenn Personen verletzt werden, müssen Sie nicht nur die Kosten für die medizinische Behandlung tragen, sondern auch für Schadenersatz, Verdienstausfall und vielleicht sogar eine lebenslange Rente. Es sei denn, Sie haben vorgesorgt: Eine Bauherrenhaftpflichtversicherung deckt die finanziellen Risiken einer Baustelle für Sie ab.
Häufige Fragen zur Bauherrenhaftpflicht
Wer braucht eine Bauherrenhaftpflichtversicherung?
Alle, die ein Eigenheim oder Mehrfamilienhaus bauen. Aber auch Hauseigentümer, die ihr Haus komplett umbauen, modernisieren oder energetisch sanieren wollen, sollten eine Bauherrenhaftpflichtversicherung abschließen.
Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?
Die Versicherungssumme setzt sich aus der Bausumme und den Eigenleistungen zusammen. Während sich die Bausumme aus den Leistungen fremder Unternehmen ermitteln lässt, zählen zur Eigenleistung jene Arbeiten, die unter eigener Regie durchgeführt werden, inklusive Nachbarschaftshilfe.
Da insbesondere Personenschäden hohe Kosten zur Folge haben können, sollte die Versicherungssumme möglichst hoch gewählt werden: Die Mindestversicherungssumme sollte nicht unter 5 Mio. EUR liegen.
Welche Elemente sind abgesichert?
Personenschäden
Hier werden alle Kosten, die aufgrund von Verletzungen, Invalidität oder Tod der geschädigten Person entstehen, abgedeckt. Dazu gehören z. B. medizinische Behandlungskosten, therapeutische Maßnahmen, Umschulungen oder dauerhafte Rentenleistungen.
Sachschäden
Damit sind alle Schäden an Gegenständen gemeint, die zum Eigentum des Geschädigten gehören. Ersetzt werden hier die Reparaturkosten oder der Zeitwert des Gegenstands bei Totalschaden.
Vermögensschäden
Hierzu gehören in der Regel Folgeschäden sowie Zahlungen wegen Verdienst- oder Nutzungsausfall. So kann der Geschädigte neben den Reparaturkosten auch die Kosten für einen Mietwagen geltend machen, z. B. wenn sein Auto durch einen herabfallenden Dachziegel beschädigt wurde und mehrere Tage zur Reparatur in die Werkstatt muss.
Sind freiwillige Helfer auch abgesichert?
Oft wird der Bau eines Hauses ganz oder teilweise in eigener Regie durchgeführt. Der Bauherr bedient sich dann in der Regel freiwilliger Helfer. Abgesehen davon, dass er die beschäftigten Helfer am Bau bei der zuständigen Berufsgenossenschaft bzw. über die Gemeinde anmelden muss, sollte er mit einer Unfallversicherung für Bauhelfer vorsorgen.
Rohbauversicherung
Die Rohbauversicherung schützt Bauherren während der Rohbauphase vor einigen Gefahren wie z. B. Feuer, Sturm oder Diebstahl und den daraus resultierenden Sach- und Personenschäden.
Wozu braucht man eine Rohbauversicherung?
Während der Bauphase brennt der Dachstuhl ab, starker Regen überschwemmt das frische Fundament, ein rangierender Bagger beschädigt ein parkendes Auto oder helfende Hände werden verletzt. Dies sind nur ein paar Beispiele, welche Gefahren auf der Baustelle drohen, noch bevor Ihr Haus fertig ist. Für alle diese Schäden müssen Sie sich als Bauherr verantworten und für die entstehenden Kosten aufkommen.
Der NÜRNBERGER Rohbauschutz bietet daher Leistungen gegen viele Gefahren und Schäden. Der Rohbauschutz beinhaltet eine Feuerversicherung, eine Bauleistungsversicherung und eine Bauherrenhaftpflichtversicherung.
Zusatzpakete zum Schutz für Bauherren und eine Unfallversicherung für Bauhelfer können Sie zusätzlich gegen alles wappnen.
Fragen zur Rohbauversicherung
Wer braucht eine Rohbauversicherung?
Alle, die ein neues Haus bauen. Egal ob Fertighaus, Ein- oder Mehrfamilienhaus, mit Keller oder ohne, aus Holz oder Stein, mit Gewerbeanteil oder ohne.
Welche Leistungen bietet der NÜRNBERGER Rohbauschutz?
Der NÜRNBERGER Rohbauschutz beinhaltet die Leistungen einer Feuerversicherung, einer Bauleistungsversicherung und einer Bauherrenhaftpflichtversicherung.
In der Feuerversicherung sind Sie versichert gegen:
- Brand, Blitzschlag, Explosion
- Anprall oder Absturz eines Luftfahrzeugs, seiner Teile oder seiner Ladung
Die Bauleistungsversicherung versichert:
- Alle Bauleistungen, Baustoffe, Bauteile und Außenanlagen
- Verschiedene Gefahren wie beispielsweise Diebstahl von fest verbundenen Gebäudeteilen, Glasbruch, Vandalismus, Folgeschäden von Konstruktions- und Materialfehlern, Ungeschicklichkeit oder Fahrlässigkeit der Bauhandwerker etc.
- Aufräumungskosten, Mehrkosten bei Bauverzögerung, Schadensuchkosten, Kosten für Wasserhaltung und vieles mehr
Die Bauherrenhaftpflicht versichert:
- Personen-, Sach- und Vermögensschäden pauschal bis 3 oder 5 Mio. EUR
- Nachbarschaftshilfe bzw. Eigenleistung bis zu 50.000 EUR
Zudem sind im Rohbauschutz viele Leistungsextras bereits inbegriffen.
Wie ermittelt sich die Bausumme?
Die gesamte Bausumme ermittelt sich aus den Leistungen fremder Unternehmen und der Eigenleistung inklusive Nachbarschaftshilfe. Dazu zählen die tatsächlichen Aufwendungen für die Bauausführung sowie die Kosten für das Ausheben von Grund und Boden.
Beim NÜRNBERGER Rohbauschutz ist eine Bausumme bis zu 1 Mio. EUR versicherbar.
Risikolebensversicherung
Die Existenz der Familie hängt oft von nur einem Einkommen ab. Banken verlangen bei Darlehensvergabe, beispielsweise für eine Baufinanzierung, häufig eine Risikolebensversicherung als Sicherheit.
Wieso eine Risikolebensversicherung beim Hausbau abschließen?
Sie wollen immer für Ihren Partner oder Ihre Familie da sein. Doch was wird aus Ihren Lieben, wenn Sie das einmal nicht mehr können? Da ist es beruhigend zu wissen, dass Sie Ihre Angehörigen schon frühzeitig vor finanziellen Belastungen schützen können, falls Ihnen etwas passiert. Vor allem beim Hausbau können enorme Kosten entstehen. Gut, wenn die Familie abgesichert ist.
Eine Risikolebensversicherung benötigen Sie allerdings schon früher, nämlich in der Phase der Baufinanzierung, um beispielsweise Kredite abzusichern und sie bei der Bank als Sicherheit zu hinterlegen. Für den Fall, dass Sie als Hauptverdiener sterben, ganz gleich ob vor, während oder nach dem Bauen, sichert eine Risikolebensversicherung der NÜRNBERGER nicht nur den Kredit, sondern auch Ihre Familie ab.
Fragen zur Risikolebensversicherung
Wer braucht eine Risikolebensversicherung?
Jeder, der seine Familie absichern möchte. Vor allem beim Hausbau ist es sinnvoll, da Kreditsummen enorm hoch sein können. Sobald dem Hauptverdiener etwas zustößt, kann der Rest der Familie für diese Summen meist nicht aufkommen.
Wie hoch sollte die Absicherung sein?
Die Höhe der Absicherung hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Wenn Sie der Alleinverdiener einer Familie mit Kindern sind, gilt das 5-fache Jahresbruttogehalt als sinnvoll.
Bei einem bestehenden Darlehen sollten die Restschulden zur Gesamtsumme addiert werden. Kinderlose (Ehe-)Paare sollten mindestens 3, eventuell auch 4 Jahresbruttoeinkommen absichern.
Was kostet eine Risikolebensversicherung?
Wie hoch die Beiträge einer Risikolebensversicherung sind, kann man nicht pauschal sagen. Das hängt von verschiedenen Risikofaktoren ab wie beispielsweise dem Alter des Versicherungsnehmers, der Risikoklasse, dem Gesundheitszustand, der Lebensweise und auch der Laufzeit der Versicherung. Die als gefährlich eingestuften Freizeitaktivitäten des Versicherungsnehmers können sich ebenfalls auf die Beiträge auswirken.
Bauherrenhaftpflicht und Rohbauversicherung im Überblick
Wann sollten Sie die Versicherung abschließen?
Vor Baubeginn
Vor Baubeginn
Wer sollte diese Versicherung haben?
Alle, die ein Eigenheim oder Mehrfamilienhaus bauen sowie Hauseigentümer, die ihr Haus komplett umbauen, modernisieren oder energetisch sanieren wollen
Alle, die ein Fertighaus, Eigenheim oder Mehrfamilienhaus bauen, ganz gleich ob mit oder ohne Keller und aus welchem Material
Welche Leistungen sind enthalten?
Schäden durch Eigenleistung und Nachbarschaftshilfe, Personen- und Sachschäden bis zu 3, 5 oder 10 Mio. EUR und auf Wunsch: Zusatzschutz für Umweltschäden
Feuer-, Bauleistungs- und Bauherrenhaftpflichtversicherung, ganz gleich was für ein Haus Sie bauen, bis 1 Mio. EUR Bausumme (ohne Baugrund)
Weitere Versicherungen, wenn das Eigenheim steht
Wohngebäudeversicherung
Eine Wohngebäudeversicherung sollte für jeden Hausbesitzer von essenzieller Bedeutung sein. Sie versichert Ihr Haus, Carports und Garagen, sanitäre Installationen, Heizungsanlagen, optional Gartenhäuser und Geräteschuppen. Im Schadenfall gewährleistet sie die Wiederherstellung Ihres Hauses in gleicher Art und Güte.
Hausratversicherung
Die Hausratversicherung ist eine Sachversicherung, die Ihren gesamten Hausrat versichert. Zum Hausrat gehören alle Sachen, die Ihnen zur privaten Nutzung, dem Gebrauch und Verbrauch dienen. Das sind Möbel, Gardinen, Teppiche, Pflanzen, Bilder, Unterhaltungselektronik, Kleidung/Wäsche, Geschirr/Besteck, Haushaltsgeräte, Lebensmittel, Putz-/Waschmittel, Vorräte, Heizmaterial, Hobbyausrüstung, Besuchereigentum und Kleintiere. Ebenso Wertsachen wie z. B. Schmuck oder Kunstgegenstände und Bargeld, für die aber besondere Entschädigungsgrenzen gelten.
Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung
Die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht ist eine Versicherung für alle Eigentümer, Vermieter bzw. Verpächter von Haus- und Grundbesitz. Sie schützt vor Kosten, wenn Dritte geschädigt werden.
Wohnungs-Schutzbrief
Mit dem Wohnungs-Schutzbrief erhalten Sie schnelle und unbürokratische Hilfe im Notfall. Wir vermitteln Ihnen Handwerker oder Dienstleister und übernehmen die Kosten bis zur vereinbarten Höhe.