Berufsunfähigkeits­versicherung: Einkommen absichern.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann Sie finanziell absichern, wenn Sie Ihren Beruf aufgrund von Krankheit oder einem Unfall für längere Zeit oder gar dauerhaft nicht mehr ausüben können. Sie zählt damit zu den wichtigsten Versicherungen.

Sie erhalten mit der NÜRNBERGER BU ein starkes und zuverlässiges Produkt:

• Monatliche Rente: Bei Eintritt eines Versicherungsfalls bekommen Sie Ihre volle monatliche BU-Rente ausgezahlt.
• Leistungen bei Berufsunfähigkeit (BU) ab 6 Monaten: Ist es Ihnen nicht möglich, Ihren Beruf aufgrund von Krankheit, Unfall oder Kräfteverfall für mindestens 6 Monate ununterbrochen auszuüben, können Sie in der Regel unsere Leistungen in Anspruch nehmen.
• Keine abstrakte Verweisung: Wir verzichten auf die abstrakte Verweisung - das heißt: Wir werden Sie im Fall einer Berufsunfähigkeit nicht auf einen anderen Beruf verweisen, den Sie nur theoretisch noch ausüben könnten.
• Extra für Beamte: Wir bieten eine Absicherung der Arbeitskraft auch speziell für Beamte (BU mit Dienstunfähigkeitsschutz).
• Für Berufseinsteiger: Wir bieten eine Einsteiger-BU mit verringertem Anfangsbeitrag für Schüler, Studenten, Azubis und Berufseinsteiger an: für junge Menschen ein besonders günstiger Tarif.
• Mit Fondsguthaben: Im Rahmen der Investment BU haben Sie Anspruch auf eine garantierte Rente bei Berufsunfähigkeit sowie zusätzlich auf ein Fondsguthaben, das auch im Todesfall, bei Ablauf der BU bzw. bei Zahlungsschwierigkeiten ausgezahlt wird.

Ihre NÜRNBERGER Berufsunfähigkeitsversicherung bleibt stets flexibel und anpassbar, ganz persönlich nach Ihrer Lebenssituation und Ihren Bedürfnissen.

Jeder 4. ist während seines Berufslebens zumindest zeitweise von einer Berufsunfähigkeit betroffen. Die BU in Zahlen:

Eine Berufsunfähigkeit kann jeden Erwerbstätigen sowie Schüler und Studenten treffen. Die staatliche Absicherung bei Erwerbsunfähigkeit ist kaum geeignet, um den früheren Lebensstandard zu halten. Eine private Vorsorge ist deshalb für jeden wichtig, der von seiner beruflichen Arbeit lebt.

Gerade für junge Menschen ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung besonders wichtig, um ihre Zukunft abzusichern. Denn während der Schulzeit, des Studiums oder bei Berufseinstieg besteht noch kein Anspruch auf Erwerbsminderungsrente. Selbstständige und Freiberufler ohne gesetzlichen Rentenanspruch sollten aus diesem Grund ebenfalls den BU-Schutz unbedingt in Erwägung ziehen.

Ein Arzt attestiert Ihnen, ob Sie voraussichtlich mindestens 6 Monate berufsunfähig sein werden oder bereits waren. Er gibt zudem an, in welchem Umfang Ihre Fähigkeit eingeschränkt ist, den Beruf auszuüben. Ein Arzt gibt also die medizinischen Eckdaten vor, anhand derer die Versicherung entscheidet, ob Sie berufsunfähig sind. Je nach Versicherer besteht entweder freie Arztwahl oder Ihnen wird ein ärztlicher Gutachter zugewiesen. Die Überprüfung Ihres Gesundheitszustands kann in der Nachprüfung regelmäßig vom Versicherer eingefordert werden.

Ohne eine Berufsunfähigkeitsversicherung steht gesetzlich Rentenversicherten oft höchstens ein Drittel ihres letzten Bruttogehalts als gesetzliche Erwerbsminderungsrente zu. Davon fließen allerdings noch Steuern und Krankenkassenbeiträge ab. Oft bleibt zu wenig übrig, um den Alltag zu bestreiten und uneingeschränkt am gesellschaftlichen Leben teilzunehmen. Wer keinen staatlichen Rentenanspruch hat, den trifft es sogar noch härter. Dazu zählen Selbstständige, Freiberufler und Berufsanfänger.

Bei Ihrer Kalkulation der monatlichen Beiträge für eine Berufsunfähigkeitsversicherung dürfen Sie nicht vergessen, was Sie im Ernstfall erhalten. Ohne BU-Versicherung sind Sie in der Regel auf die staatliche Rente angewiesen (falls Sie überhaupt Anspruch darauf haben), und die ist alles andere als hoch.

Eine festgelegte Höhe für Ihre Berufsunfähigkeitsrente gibt es nicht. Es gibt Leitplanken, die Ihnen helfen, die für Sie notwendige Höhe Ihrer BU-Rente zu ermitteln. Entweder Sie orientieren sich an Ihrem Einkommen. Hier stellen in der Regel maximal 60 % Ihres Bruttoeinkommens eine gute Bezugsgröße dar.

Oder Sie orientieren sich an Ihrem zukünftigen Bedarf, also daran, was Sie zum Erhalt Ihres Lebensstandards benötigen werden. Dabei sollten Sie Ihre Beiträge zur Altersvorsorge nicht außer Acht lassen.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung soll Ihre finanzielle Existenz (und die Ihrer Familie) schützen. Der Preis sollte also nicht das einzige Kriterium bei der Auswahl einer BU sein. Wichtiger ist eine Kombination aus leistungsstarken Bedingungen, Erfahrung, Preis und zuverlässigem Service. Berücksichtigen Sie dabei unbedingt folgende Aspekte:

• Lassen sich auch Arbeitsunfähigkeit und Pflegebedürftigkeit absichern?
• Können Sie die Berufsunfähigkeits­versicherung später anpassen (Nachversicherungs­garantien/Dynamik)?
• Welche monatliche BU-Rente können und wollen Sie absichern?
• Gibt es einen Einsteiger-Tarif für Berufsanfänger, Studenten und Azubis - und wie entwickeln sich die Beiträge in den Folgejahren?

Am besten sichern Sie sich so früh wie möglich ab, denn meist gilt: Je jünger Sie sind, desto geringer können Ihre Beiträge ausfallen. Auch der jeweilige Beruf und das damit verbundene Risiko für den Eintritt einer Berufsunfähigkeit sowie Ihr Gesundheitszustand beeinflussen unter Umständen die Beitragshöhe.

Es gibt gute Gründe, die für die Berufsunfähigkeitsversicherung sprechen. Nun fragen Sie sich vielleicht, bis zu welchem Alter die Versicherung laufen sollte. Bis Sie 67 Jahre alt sind, weil Sie dann in Rente gehen? Oder vielleicht nur bis 65, weil die Beiträge so niedriger sind - und weil Sie denken, die 2 Jahre kommen Sie schon irgendwie über die Runden? Das Problem an diesem Gedanken ist: Wenn Sie Ihre BU-Versicherung nur bis zu einem Alter von 65 oder gar 60 Jahren abschließen, müssten Sie im Fall einer BU die 2 (bzw. 7!) Jahre bis zur Rente überbrücken, ohne arbeiten zu können.

• Vor einem Leistungsfall:
  • Die BU-Rente können Sie bis zum 50. Geburtstag ohne erneute Risikoprüfung bei bestimmten Ereignissen erhöhen, z. B. bei Geburt/Adoption eines Kindes, Heirat, Berufseinstieg (Berufseinsteigergarantie) oder Karrieresprung (Karrieregarantie).
  • Möglichkeit der ereignisunabhängigen Nachversicherung in den ersten 5 Vertragsjahren ohne erneute Risikoprüfung bis zum 40. Geburtstag.
  • Bis zum 40. Geburtstag flexibler Einschluss von AU-Schutz und/oder Pflege-Schutz in den ersten 5 Jahren nach Versicherungsbeginn ohne erneute Risikoprüfung (Upgrade-Option).
  • Wir stunden auf Ihren Wunsch die Beiträge zinslos ohne Angabe von Gründen bis zu 24 Monate.
• Im Leistungsfall:
  • Verzicht auf abstrakte Verweisung: Wir verweisen Sie nicht auf einen anderen Beruf, den Sie theoretisch noch ausüben könnten.
  • Monatliche BU-Rente, mit festgelegter Mindesthöhe, und Befreiung von den Beiträgen für die BU-Versicherung für die Dauer der Berufsunfähigkeit.
  • Volle BU-Rente bei Berufsunfähigkeit bzw. BU infolge Pflegebedürftigkeit ab 1 Pflegepunkt (nach ADL-Katalog*) oder Pflegegrad 2 (nach Sozialgesetzbuch XI).
  • Je nachdem, wie Sie entstehende Überschüsse verwenden wollen: Bonus-Rente, Beitragsabzug oder Investmentanlage (nur bei Investment BU).

Sie wollen wieder arbeiten und z. B. eine Umschulung in Anspruch nehmen? Oder als Selbstständiger Ihren Betrieb umorganisieren? Dann unterstützen wir Sie mit einer Wiedereingliederungshilfe bzw. Beteiligung an den Umorganisa­tionskosten in Höhe von 6 Monats­renten bzw. max. 15.000 EUR.

*ADL bedeutet "Aktivitäten des täglichen Lebens". Pflegebedürftigkeit wird hier nach Art und Umfang der Beeinträchtigung der Alltagskompetenz eingestuft.

• Arbeitsunfähigkeits-Schutz:
  Leistung in Höhe der Berufsunfähigkeitsrente bei einer länger andauernden Arbeitsunfähigkeit. Auch beim Einsteiger-Tarif möglich.

• Pflege-Schutz:
  Sie erhalten bei Pflegebedürftigkeit zusätzlich zur BU-Rente eine Pflegerente - und diese sogar lebenslang. Oder Sie können zum Ablauf der BU eine Anschluss-Pflegerentenversicherung ohne Gesundheitsfragen vereinbaren.

• Inflations-Schutz:
  Im Leistungsfall wird Ihre BU-Rente jährlich um einen vereinbarten Prozentsatz erhöht.

• Krankentagegeld:
  Wenn Sie mehr als 6 Wochen krank sind, sinkt Ihr Einkommen in der Regel deutlich. Um auch hier finanziell abgesichert zu sein, lohnt sich eine Kombination aus Krankentagegeld und BU.

• Ernstfallschutz-Zusatzversicherung:
  Verschafft Ihnen im Fall einer von mehr als 50 versicherten schweren Erkrankungen finanziellen Freiraum.

Bei Abschluss der BU-Versicherung spielt Ihr aktueller Gesundheitszustand eine wichtige Rolle. Im Antrag müssen Sie eine Reihe von Gesundheitsfragen beantworten. Dabei geben Sie an, ob und welche Krankheiten, Beschwerden, Operationen und Ähnliches Sie in einem bestimmten Zeitraum hatten. Meist beziehen sich die Fragen auf die letzten 5 Jahre. Für junge Menschen bis zum Alter von 30 Jahren gibt es vereinfachte Gesundheitsfragen (Schüler ausgenommen). Ihr NÜRNBERGER Berater unterstützt Sie gerne beim Beantworten der Fragen.

Eine BU-Versicherung zahlt Ihnen Ihre vereinbarte Rente, wenn Sie voraus­sichtlich mindestens 6 Monate ununterbrochen berufsunfähig sein werden oder es 6 Monate lang waren. Dabei gelten Sie als berufsunfähig, wenn Sie z. B. aufgrund von Krankheit oder Unfall weniger als 50 % Ihres bisherigen Arbeitspensums leisten können. Entscheidend ist dabei Ihr zuletzt ausgeübter Beruf in seiner ganz konkreten Ausgestaltung.

Von großer Bedeutung ist allerdings auch, dass Sie die Gesundheitsfragen bei Abschluss der Versicherung wahrheitsgemäß beantwortet haben.

Unsere Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) ist eine Risikoversicherung. Das bedeutet, dass die Beiträge ausschließlich zur Absicherung der Berufsunfähigkeit dienen und keinen Sparanteil enthalten. Entstehende Überschüsse werden mit Ihrem Beitrag verrechnet und Ihr Beitrag wird somit günstiger.

Werden Sie während der Vertragslaufzeit nicht berufsunfähig, endet Ihr Vertrag ohne weitere Leistungen. Das heißt, Sie bekommen die eingezahlten Beiträge nicht zurück. Auf diese Weise können wir Ihren Beitrag dauerhaft günstig gestalten.

Alternativ können Sie auch wählen, dass die Überschüsse für eine Bonusrente verwendet werden. Damit erhöht sich die vereinbarte BU-Rente im Leistungsfall um eine Zusatzrente.

Bei der Investment Berufsunfähig­keitsversicherung (IBU) ist ein zusätzlicher Sparanteil im Beitrag enthalten. Das Fondsguthaben wird im Leistungsfall z. B. als zusätzliche Rente oder bei Ablauf der Versicherung an Sie ausgezahlt. Im Todesfall bekommen Ihre Angehörigen das Fondsguthaben.

Jeder Mensch hat unterschiedliche Bedürfnisse, Leidenschaften und Mittelpunkte im Leben. Das zeigt sich auch in der Berufswahl. Deshalb gibt es bei uns nicht nur eine Art, die Arbeitskraft abzusichern. Gestalten Sie Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung ganz nach Ihrem Bedarf - mit verschiedenen Tarifvarianten, aus denen Sie wählen können. Die NÜRNBERGER macht's möglich.

Die NÜRNBERGER bietet Ihnen bei der Berufsunfähigkeitsversicherung verschiedene Möglichkeiten. So finden wir gemeinsam für Sie den passenden Schutz.

Unsere Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) sichert das finanzielle Risiko ab, berufsunfähig zu werden. Die Überschüsse werden mit Ihrem Beitrag verrechnet und Ihr Beitrag wird somit günstiger. Alternativ kann die Überschussbeteiligung in Form einer Bonusrente gewählt werden. Dann wird die Überschussbeteiligung nicht vom Beitrag abgezogen, sondern Sie erhalten sie in Form einer Bonusrente. Diese erhöht je nach Bonusrentensatz im Fall einer Berufsunfähigkeit Ihre BU-Rente.

Die SBU ist sowohl für Angestellte als auch für Selbstständige, aber auch Schüler & Studenten geeignet. Optional können Sie auch Leistungen bei Arbeitsunfähigkeit und/oder Pflegebedürftigkeit mit absichern oder einen anderen Zusatzbaustein wie z. B. Inflations-Schutz, Ernstfallschutz oder Krankentagegeld wählen.

Die Absicherung der Arbeitskraft speziell für Beamte oder alle, die sich vorstellen können, in die Beamtenlaufbahn zu wechseln.

Diese Berufsunfähigkeitsversicherung eignet sich hervorragend für junge Menschen, die gerade in das Berufsleben starten, studieren, zur Schule gehen oder eine Ausbildung absolvieren. Denn der Beitrag ist in den ersten 10 Jahren besonders günstig. Optional können Sie auch Leistungen bei Arbeitsunfähigkeit mit absichern.

Mit der Investment Berufsunfähigkeitsversicherung (IBU) haben Sie Anspruch auf eine garantierte Rente bei Berufsunfähigkeit und zusätzlich auf ein Fondsguthaben. Dieses können Sie sich im Leistungsfall sofort oder als regelmäßige Rente auszahlen lassen. Bei Ablauf des Vertrags können Sie sich das Guthaben auszahlen oder in ein Fondsdepot übertragen lassen. Im Todesfall bekommen Ihre Angehörigen das Fondsguthaben.

Warum brauche ich eine Berufs­unfähigkeits­versicherung?

Ab wann brauche ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

In welchem Fall zahlt eine Berufs­unfähigkeits­versicherung?

Was ist der Unterschied zwischen Berufsunfähigkeit und Erwerbsunfähigkeit?

Was ist der Unterschied zwischen Berufsunfähigkeit und Arbeitsunfähigkeit?

Welche Leistungen bietet die Berufs­unfähigkeits­versicherung der NÜRNBERGER?

Was bedeutet Verzicht auf abstrakte Verweisung?

Was bedeutet die Infektionsklausel?

Was passiert mit meinen Beiträgen, wenn ich nicht berufsunfähig werde?

Wie flexibel und anpassbar ist die NÜRNBERGER Berufsunfähig­keitsversicherung für mich?

Ab sofort können Sie über das Kundenportal "Meine NÜRNBERGER" BU-Leistungen beantragen. Sie müssen sich nicht mehr durch den Papier-Fragebogen kämpfen, sondern werden online Schritt für Schritt durch die Fragen geführt und bekommen nur die Passagen angezeigt, die für Sie relevant sind.

Zum Kundenportal Meine NÜRNBERGER

• Kundeninformation BU (PDF, 837.23 KB)
• Kundeninformation Einsteiger-BU (PDF, 2.63 MB)
• Kundeninformation Investment BU (PDF, 2.57 MB)
• Kundenflyer BU (PDF, 274.62 KB)
• BU und Verweisbarkeit (PDF, 50.36 KB)

• Selbstständige BU (Komfort-Schutz mit 50 %-Klausel) (PDF, 338.56 KB)
• Selbstständige BU mit Arbeitsunfähigkeitsschutz (Komfort-Schutz) (PDF, 349.46 KB)
• Selbstständige BU mit zusätzlicher Pflegerente und Option auf Anschluss-PflegerentenVersicherung (Komfort-Schutz) (PDF, 349.35 KB)
• Selbstständige BU mit Dienstunfähigkeitsschutz und Flexibilitätsgarantie (KomfortSchutz mit 50 %-Klausel) (PDF, 367.48 KB)
• Selbstständige BU mit fallender Rentenanwartschaft (Komfort-Schutz) (PDF, 363.79 KB)
• Selbstständige BU mit Arbeitsunfähigkeitsschutz und fallender Rentenanwartschaft (Komfort-Schutz) (PDF, 375.08 KB)
• Selbstständige BU (Premium-Schutz) (PDF, 359.72 KB)
• Bedingungen für die NÜRNBERGER Ernstfallschutz-Zusatzversicherung (PDF, 272.39 KB)
• Anlage SEL: Versicherte schwere Erkrankungen und sonstige Leistungsauslöser (PDF, 73.16 KB)